Los robo-advisors son una excelente opción para los inversores que desean simplificar la gestión de sus inversiones a costes inferiores a los de asesores financieros tradicionales. De hecho, algunos robo-advisors ni siquiera cobran una tarifa de gestión anual.
Esto es lo que debe saber sobre los robo-advisors y cinco que administrarán su dinero sin cargo.
¿Qué es un robo-advisor?
Los robo-asesores utilizan algoritmos para crear una cartera de inversiones para usted en función de sus respuestas a un puñado de preguntas sobre su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Muchos robo-advisors también ofrecen otras funciones como recolección de pérdidas fiscales y reequilibrio automático, que puede aumentar su rentabilidad y hacer que la inversión sea lo más sencilla posible.
El mejores robo-asesores tienen tarifas considerablemente más bajas que las de los asesores financieros tradicionales y, por lo general, puede comenzar con una inversión limitada. Algunos robo-advisors administran pequeñas cantidades de dinero de forma gratuita, mientras que otros no cobran ninguna tarifa de gestión. Tenga en cuenta que normalmente seguirá pagando tarifas por los fondos que se utilizan para crear su cartera.
Los mejores robo-advisors gratuitos
1. Portafolios inteligentes de Schwab
Charles Schwab es probablemente mejor conocido como uno de los mejores corredores en líneapero también tiene una oferta de robo-advisor de primer nivel en Portafolios inteligentes de Schwab. El nivel básico está disponible de forma gratuita y ofrece gestión de cartera, reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales, aunque necesitará al menos $50,000 en activos para comenzar a recolectar pérdidas fiscales.
Schwab elige entre docenas de fondos diferentes para construir su cartera y las comisiones del fondo oscilan entre el 0,02% y el 0,19%. Sin duda, Schwab utiliza varios de sus propios fondos para la creación de carteras, pero también ofrece fondos de líderes de bajo coste como Vanguardiapara que pueda estar seguro de que no pagará demasiado en comisiones del fondo.
Un nivel premium viene con acceso ilimitado a asesores financieros, pero pagará una tarifa única de planificación de $300 y $30 por mes después de eso.
Tarifa de gestión: Gratis para el nivel básico
Comisiones del fondo: 0,02% a 0,19%
2. Fidelidad Ir
fidelidad ir es otra buena opción de robo-advisor y es ideal para aquellos que recién están comenzando. No pagará una tarifa de asesoramiento sobre activos de hasta $25 000, mientras que aquellos con activos superiores a ese nivel pagarán el 0,35% anual.
Otra ventaja de usar Fidelity Go es que no pagará tarifas adicionales por los fondos en los que invierte porque Fidelity utiliza sus propios fondos mutuos de costo cero para crear carteras. Eso significa que sus costos totales en activos de hasta $25,000 serán cero: todo un negocio para aquellos que comienzan con sumas pequeñas.
Tarifa de administración: Gratis hasta $25,000 en activos
Comisiones del fondo: Gratis
3. Asesores interactivos
Asesores interactivos es un robo-advisor de bajo costo, pero solo es gratuito si administra la cartera usted mismo, lo que puede no ser ideal para algunos inversores. Sin embargo, si elige que Interactive Advisors administre la cartera por usted, solo le costará un 0,12% anual, muy por debajo de la tarifa típica del 0,25%.
Puede elegir entre varios fondos temáticos diferentes que tienen índices de gastos que van del 0,08% al 0,75%. Interactive Advisors limita los gastos de fondos al 0,75%, por lo que sabe que no pagará más que eso. Las opciones de fondos incluyen una variedad de estrategias activas y pasivas, fondos industriales, Fondos ESG y más.
Tarifa de gestión: Gratis si la gestionas tú mismo
Comisiones del fondo: limitadas al 0,75%
4. Inversión automatizada de SoFi
Inversión automatizada SoFi se encuentra entre las opciones de robo-advisor más baratas disponibles. No hay comisión de gestión, por lo que sus únicos costes son los ratios de gastos de los fondos de su cartera, y estos también se mantienen al mínimo. Sus costos totales podrían terminar siendo alrededor del 0,10% anual, o $10 por cada $10,000 que haya invertido.
También tendrás acceso a asesores financierosquien puede ayudarlo con un plan financiero u otros aspectos de su vida financiera.
Comisión de gestión: Gratis
Comisiones del fondo: 0% a 0,35%
5. Carteras Robo de Ally Invest
Carteras Robo de Ally Invest no cobra una tarifa de asesoramiento, pero hay un inconveniente: deberá elegir la cartera “mejorada en efectivo”, que mantiene el 30% de su dinero en efectivo. El efectivo genera una tasa de interés competitiva que ha aumentado en los últimos años, pero sus rendimientos podrían quedar por detrás de la cartera centrada en el mercado. Si decide optar por la opción de inversión más completa, pagará el 0,30% anual.
Una vez que seleccione el tipo de cuenta que desea, tendrá cuatro opciones de cartera diferentes creadas con ETF de bajo coste. Las comisiones del fondo oscilan entre el 0,03% y el 0,25%, pero la mayoría son inferiores al 0,10%.
Comisión de gestión: gratuita para carteras “mejoradas con efectivo”
Comisiones del fondo: 0,03% a 0,25%
Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado de los productos de inversión no es garantía de una apreciación futura de los precios.
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