Con sede en Berlín finmid – una de las muchas nuevas empresas que crean soluciones fintech integradas, en su caso dirigida a mercados que desean ofrecer sus propias opciones de pago y financiación – ha recaudado 23 millones de euros (24,7 millones de dólares) en una ronda Serie A para desarrollar aún más su producto e ingresar a nuevos mercados. La ronda valora la empresa en 100 millones de euros (107 millones de dólares), después del dinero.
Los mercados (normalmente negocios bilaterales que reúnen a minoristas u otros proveedores externos con clientes para comprar sus productos o servicios) son objetivos muy clásicos para las empresas financieras integradas, sobre todo porque ya albergan una gran cantidad de actividad transaccional, por lo que hace Tiene sentido que incorporen más funciones en torno a eso para mejorar sus propios márgenes.
Jugadores como Airwallex, Rapyd, Kriya y muchos más se encuentran entre los que se preparan para esa oportunidad. Pero finmid cree que tiene potencial para captar más negocios específicamente en su región de origen. Las pequeñas y medianas empresas en Europa suelen acudir a los bancos para pedir dinero prestado. El auge de las fintech ha abierto la puerta a que las PYMES accedan a fuentes de financiación más variadas que nunca, y un número cada vez mayor lo está haciendo.
La startup cree que tiene más sentido que las PYMES accedan al capital a través de socios comerciales que a través de un banco o un neobanco, y así lo harán. “En un escenario ideal, no es necesario salir de ese contexto”, dijo a TechCrunch el cofundador de finmid, Max Schertel, en una entrevista.
También tiene sentido que los mercados ofrezcan estos servicios ellos mismos: una audiencia cautiva de clientes y los clientes de sus clientes significa que están sentados sobre un tesoro de datos que puede ayudar a producir, por ejemplo, ofertas de financiación más personalizadas.
Como ejemplo de cómo funciona, Schertel dijo que la marca de entrega de comida a domicilio Wolt utiliza la tecnología de finmid para ofrecer adelantos en efectivo a algunos de sus restaurantes asociados directamente dentro de su aplicación. A diferencia de un banco, Wolt tiene acceso al historial de ventas de los restaurantes y finmid le ayuda a aprovechar esos datos para decidir quién verá una oferta de financiación preaprobada.
Créditos de imagen: finmid
El capital circulante no procede de Wolt, sino de los socios financieros de finmid. Tanto finmid como la plataforma ganan un porcentaje de cada transacción. “Tenemos relaciones bancarias con muchos de los grandes bancos”, dijo Schertel.
Para una plataforma como Wolt, incorporar finmid es una forma de hacer la vida más fácil a los restaurantes y, al mismo tiempo, generar ingresos adicionales sin mucho esfuerzo adicional. Esa es una propuesta de valor bastante sencilla, siempre y cuando los socios estén dispuestos a probar la API de la startup.
En sus inicios, la propuesta de finmid no fue fácil de vender a los capitalistas de riesgo, dijo Schertel. Las finanzas integradas pueden generar mucho revuelo, pero sigue siendo un enfoque que requiere contratar socios para obtener resultados. Eso requiere una paciencia que no todos los capitalistas de riesgo tendrán.
Sin embargo, finmid logró encontrar inversores que se han quedado desde que comenzó durante la pandemia y han ayudado a la empresa a recaudar 35 millones de euros en financiación de capital hasta la fecha. Antes de esta nueva Serie A, la compañía recaudó 2 millones de euros en financiación inicial y 10 millones de euros en financiación inicial, dijo a TechCrunch el otro cofundador de finmid, Alexander Talkanitsa.
Ese apoyo parece estar dando sus frutos. Según Schertel, una vez que se ejecuta en una plataforma como Wolt, “el éxito realmente aumenta”.
“Me gusta [my] “Mi trabajo hoy es mucho mejor que hace un año”, bromeó.
Schertel y Talkanitsa se reunieron en el banco retador N26, cuyo fundador, Max Tayenthal, es ahora uno de sus inversores junto con las firmas de capital riesgo Blossom Capital y Earlybird VC.
Los cofundadores aprendieron una lección crucial en N26: la infraestructura financiera no deja lugar a errores. “Hay que invertir mucho en confiabilidad”, dijo Schertel.
Finmid tiene una API que conecta varios puntos de datos de la plataforma y también puede conectar otras fuentes de información sobre el posible prestatario, como lo haría un banco.
Para que la experiencia del usuario sea más fluida, finmid puede permitir que sus clientes muestren ofertas de capital preaprobadas que los usuarios finales pueden decidir aceptar o no.
La empresa también ofrece un producto llamado Pagos B2B que permite a los socios financiar el comercio entre sus usuarios. Mercados como Frupro (para frutas y verduras), VonWood (para madera) y Vanilla Steel (para metal) utilizan este producto.
El dinero nuevo se destinará a la contratación y Schertel dijo que la startup busca personas con amplia experiencia en áreas específicas, especialmente finanzas.
La empresa también busca expandirse a otros países. El primero en la lista es Italia, pero no hay planes de abrir una oficina allí, afirmó Schertel. Talkanitsa pasa la mitad de su tiempo en Viena y finmid tiene una oficina en Berlín.