Las cartas ganan terreno en Egipto, con más de 30 millones en circulación (las tarjetas prepago, en particular, se utilizan más que las tarjetas de débito y crédito juntas). Este aumento en el uso de tarjetas, alrededor del 14% en los últimos cuatro años, se debe principalmente a los incentivos introducidos por las empresas de tecnología financiera y los bancos, que atraen a millones de consumidores egipcios que antes dependían principalmente del efectivo para sus transacciones.
La adopción de tarjetas corporativas cuenta una historia diferente. Empresas de todos los tamaños han dudado en adoptar tarjetas corporativas debido al acceso limitado y a controles de gasto inadecuados sobre su uso.
Tradicionalmente, los bancos han sido los principales proveedores de tarjetas corporativas en todo el país; sin embargo, las empresas de tecnología financiera están entrando ahora en escena para impulsar la adopción. Swypexuna de esas fintech que ofrece tarjetas corporativas y herramientas de gestión para empresas, recaudó 4 millones de dólares, que utilizará para ampliar las capacidades comerciales y técnicas de su plataforma.
Créditos de imagen: Swypex
Alrededor de 3,8 millones de empresas en Egipto enfrentan desafíos con sistemas financieros complicados y rígidos, según un informe del PNUD. Como muchas en África, estas empresas utilizan múltiples métodos desconectados para manejar sus finanzas, lo que genera ineficiencias. El fraude de los empleados también es un problema, ya que las empresas pierden un promedio del 5% de sus ingresos anualmente debido a actividades fraudulentas que a menudo surgen de transacciones en efectivo como la apropiación indebida de activos y la declaración errónea de finanzas.
Preparándose para el lanzamiento
Sin embargo, existen importantes vientos de cola desde una perspectiva regulatoria; Por ejemplo, el principal banco de Egipto, el Banco Central de Egipto (CBE), lanzó iniciativas como la Red de Pago Instantáneo (IPN) para reducir las transacciones en efectivo y fomentar los pagos digitales.
Varias fintechs en Egipto, incluida Swypex, están aprovechando este tipo de iniciativas para lanzar los servicios financieros necesarios, respetando al mismo tiempo las directrices del banco central. CEO Ahmad Mojtar Explicó que la startup, fundada a principios de 2022 pero que ahora emerge del modo sigiloso, dedicó su primer año a adquirir licencias esenciales, garantizar el cumplimiento normativo y colaborar con procesadores de pagos y patrocinadores bancarios. Luego, Swypex lanzó la versión beta a 100 clientes en diciembre pasado.
“Hablamos con cientos de empresas diferentes, desde nuevas empresas hasta pymes, grandes corporaciones, empresas y empresas que cotizan en bolsa, para comprender cuáles eran sus desafíos en las diferentes etapas”, dijo Mokhtar, quien lanzó la startup con Tarek Mokhtar (CPO) y Sasan Hezarkhani (CTO), sobre el problema que está abordando Swypex. “Nos dimos cuenta de que había problemas específicos compartidos que no se habían solucionado durante las últimas dos décadas, como empresas que usaban predominantemente efectivo y perdían visibilidad sobre su dinero o que utilizaban servicios bancarios que eran un poco arcaicos, por lo que tenían que visitar los bancos. mucho para firmar papeles y documentos físicos para que las cosas funcionen en sus negocios”.
Plataforma de gestión financiera todo en uno
Mokhtar dijo que Swypex ofrece a las empresas una cantidad “ilimitada” de tarjetas corporativas para sus empleados. La plataforma permite a estas empresas establecer controles inteligentes para gestionar el gasto, como establecer diferentes límites y especificar permisos de uso para retiros en cajeros automáticos y transacciones en línea. Después de las transacciones, los empleados pueden cargar recibos, facturas y detalles de gastos, que se consolidan en un panel centralizado con datos integrados de la plataforma de facturación electrónica del gobierno. Además de las integraciones de software de contabilidad y ERP, Swypex ofrece a las empresas una descripción general simplificada y completa de todos los gastos en una sola ubicación.
“Las empresas que utilizan nuestra plataforma pueden ver análisis sobre la distribución del gasto en cada nivel de departamento, comerciante, individuo y categoría”, dijo Tarek Mojtardirector de productos de la empresa. “También categorizamos todos los gastos en la plataforma para brindar una visión profunda de la salud financiera de una empresa y de cada partida, lo que ayudará a las empresas a tomar más decisiones basadas en datos basadas en la visibilidad en tiempo real que brindamos. con ellos.”
La competencia de Swypex en el espacio de las tarjetas corporativas en toda África incluye empresas respaldadas por YC como Boya y Bujeti. En Egipto, son bancos como HSBC y National Bank. Mokhtar sostiene que Swypex es una mejor opción para las empresas porque permite una mayor personalización de sus ofertas y proporciona una gama más amplia de funciones y servicios, incluida la emisión ilimitada de tarjetas y controles avanzados. “Nuestro enfoque en cosas como la experiencia del usuario y los controles instantáneos sobre estas tarjetas, como bloquearlas, y tener toda esa automatización incorporada, es fundamentalmente nuevo en el mercado”, dijo el CEO.
La plataforma de gestión financiera todo en uno, fundada hace dos años y que ofrece a las empresas sus tres primeras tarjetas de forma gratuita, genera ingresos a partir de tasas de intercambio, flotaciones y márgenes de beneficio cambiarios.
¿Aumento de las tarjetas corporativas en los próximos años?
Accel, la histórica firma de capital de riesgo que realizó su primera inversión en la región MENA (aunque ha respaldado una aplicación de transferencia de dinero africana), lideró la ronda inicial de $4 millones en Swypex. Los inversores que participaron en la ronda incluyeron Foundation Ventures, The Raba Partnership y otros inversores ángeles.
Es importante para una startup que recién sale de la versión beta después de unos meses, especialmente en un clima de financiamiento desafiante donde la tracción y los ingresos son prioridades. Pero hay buenas razones por las que atrajo inversiones incluso antes de su lanzamiento oficial: el potencial de Swypex para abordar un mercado considerable (está apuntando a una porción del mercado de tarjetas y pagos que vale más de $10 mil millones y se espera que crezca a una tasa compuesta anual del 10% durante los próximos tres años), como lo destaca Mokhtar, junto con la experiencia de los fundadores en el desarrollo de productos a escala para empresas globales como Twitter, PlayStation y Spotify.
“A medida que el espacio de pagos continúa digitalizándose, la oportunidad de ofrecer productos fintech modernos a las empresas egipcias se ha vuelto aún más importante”, dijo Richard Kotite, vicepresidente de Accel, en un comunicado. “Ahmad, Tarek y Sasan han detectado una brecha en el mercado para una solución B2B integral que aborde muchos de los puntos débiles clave que enfrentan las empresas regularmente y al mismo tiempo impulse un cambio radical en la eficiencia. Vemos una oportunidad real para que Swypex se convierta en un campeón de tecnología financiera en todo Medio Oriente. El equipo tiene experiencia técnica y es muy ambicioso, y estamos encantados de unirnos a ellos en este viaje”.