La nueva propuesta del gobernador Gavin Newsom para acelerar la aprobación de aumentos de tasas para la mayoría de los tipos de seguros de propiedad y ayudar a estabilizar un mercado en colapso costará a los californianos miles de millones de dólares, dijeron el miércoles defensores de los consumidores.
Las aseguradoras sostienen que el lenguaje del plan publicado el martes por la noche, que afecta las pólizas de vivienda, alquiler, vehículos, embarcaciones y pequeñas empresas, ayudaría a solucionar la crisis de seguros del estado relacionada con los incendios forestales que ha visto aumentar las tarifas, reducir drásticamente la cobertura y las aseguradoras han huido del estado.
Newsom plan impondría un plazo estricto de 120 días para que el Departamento de Seguros del estado apruebe o rechace las solicitudes de las compañías de seguros para aumentar las primas. Aunque por ley se supone que el proceso toma sólo 60 días, el departamento rutinariamente recibe el consentimiento de las aseguradoras para renunciar a ese plazo y permitir que su personal realice una revisión, por lo que puede tomar más de dos años, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, un grupo de defensa del consumidor.
“El plan del gobernador invita a las compañías de seguros a fijar sus propios precios” y “costaría a los consumidores de seguros miles de millones en ahorros debido a futuros desafíos de tarifas públicas”, dijo Balber. “La idea de que se trata de una solución rápida que arreglará el mercado de seguros de California es una quimera”.
Forzar decisiones dentro de 120 días obstaculizaría la capacidad de los grupos de consumidores de brindar aportes efectivos al proceso y desafiar los intentos de aumentar las tarifas, supervisión que ha ahorrado a los consumidores de California $6 mil millones desde 2002, dijo Balber. El fundador de Consumer Watchdog fue el autor de las regulaciones de seguros del estado aprobadas por los votantes.
El nuevo límite de tiempo también reduciría la capacidad del estado para examinar adecuadamente las solicitudes de aumento de tarifas, y las aseguradoras tendrían pocos incentivos para responder preguntas y proporcionar datos cuando el departamento de seguros deba emitir una decisión dentro de 120 días, dijo Balber.
Alex Stack, portavoz de la oficina de Newsom, dijo el miércoles que la propuesta requiere que el Departamento de Seguros “modernice y agilice su proceso de solicitud de tarifas” para cumplir con los plazos acelerados impuestos por la Proposición 103 de 1988.
“No hace cambios a las reglas de la Proposición 103 sobre cuánto puede cobrar una compañía de seguros, que sigue siendo que las tarifas no pueden ser ‘excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias’”, dijo Stack. “Esto es parte de nuestro paquete más amplio de soluciones para garantizar que los californianos tengan un acceso adecuado a seguros y combatir el éxodo del mercado que perjudica a los consumidores”.
La industria de seguros de California se ha derrumbado a raíz de incendios forestales masivos en los últimos años que han generado miles de millones de dólares en reclamaciones. Hace un año, la aseguradora más grande del estado, State Farm, dijo que dejaría de ofrecer nuevos seguros de propiedad en California y, en marzo, la compañía dijo que no renovaría 72.000 pólizas en todo el estado, incluidas miles en el Área de la Bahía.
Muchas otras aseguradoras importantes tienen cobertura limitada, particularmente en áreas de alto riesgo de incendio. La crisis ha empujado a miles de propietarios de viviendas a recurrir al Plan FAIR exigido por el estado, la costosa aseguradora de último recurso respaldada por un grupo de compañías de seguros de propiedad que enfrentan una exposición de responsabilidad vertiginosa.
El otoño pasado, el comisionado de seguros electo de California, Ricardo Lara, impulsado por Newsom, anunció un plan que satisfacía varias demandas de la industria de seguros, incluida una aprobación más rápida de aumentos de tarifas a cambio del compromiso de ofrecer cobertura en áreas de riesgo de incendio.
Lara prometió cambios para fin de año, pero Newsom en su presentación del presupuesto de mayo dijo: “No creo que tengamos tanto tiempo”. Su propuesta publicada el martes agregaría los cambios propuestos al presupuesto como un “proyecto de ley preliminar” que se votará el próximo mes, posiblemente evitando las audiencias de los comités en la Asamblea y el Senado.
“El cronograma sobre esto y si pasará o no por el comité se resolverá con la Legislatura”, dijo Stack.
Los funcionarios del Departamento de Seguros no hicieron comentarios inmediatos.
Las aseguradoras dijeron el miércoles que estaban “evaluando el lenguaje” de la propuesta del gobernador pero que aborda una necesidad crítica.
“Los retrasos de un año en el proceso de aprobación de tarifas han creado un desequilibrio significativo en el mercado, obligando a más de la mitad de las 15 principales aseguradoras del estado a restringir nuevas políticas o salir completamente del mercado”, dijo Denni Ritter, vicepresidente estatal. relaciones gubernamentales en la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad. “Agilizar las aprobaciones es clave para modernizar nuestro sistema regulatorio y solucionar la crisis de seguros de California”.
La senadora estatal Susan Rubio, presidenta del Comité de Seguros del Senado, aplaudió el miércoles la “propuesta de Newsom para ayudar a reducir la burocracia innecesaria” y dijo que esperaba trabajar con su administración y la Legislatura para aprobar leyes que estabilizarían el mercado de seguros y “resultar en una cobertura de seguro más accesible y asequible para los consumidores de California”.
Balber, sin embargo, duda de que el plan de Newsom produzca los resultados que los consumidores necesitan, especialmente dados los aumentos de costos a nivel nacional y los aseguradores de responsabilidad del plan FAIR que enfrentan.
“No hay razón para pensar que este cambio cambiará la crisis de acceso y asequibilidad que enfrentamos en California”, dijo Balber. “Las compañías de seguros quieren aumentos de tarifas más rápidos y más altos, pero no hay razón para pensar que eso las traerá de regreso al mercado”.
