Las plataformas de banca como servicio (BaaS) son fundamentales para impulsar el acceso a los servicios financieros digitales al introducir capacidades fintech a las empresas no bancarias. Múltiples empresas están aprovechando estas plataformas para eludir la necesidad de construir su propia infraestructura tecnológica y los procesos burocráticos de adquirir las aprobaciones regulatorias necesarias para ofrecer servicios financieros, incluidos pagos y préstamos con tarjeta.
A nivel mundial, las proyecciones muestran que durante la próxima década las empresas seguirán recurriendo a las plataformas BaaS para lanzar nuevos servicios financieros, aumentar sus ingresos y mejorar la experiencia y retención de los clientes. La mayor adopción impulsará el valor de mercado de BaaS a $22,6 mil millones para 2032, sostenido por una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 19,3%, según un informe reciente de Allied Market Research.
A medida que BaaS se vuelve omnipresente, la fintech egipcia Connect Money busca aprovechar su popularidad para explorar oportunidades comerciales emergentes en los mercados africanos. La startup permite a las empresas comerciales emitir tarjetas de débito y crédito de marca blanca a sus clientes para acceder a diversos servicios financieros, incluidos pagos y crédito.
Lanzada a principios de este año, la fintech ahora está planeando crecimiento dentro y fuera de Egipto, incluso en mercados como Marruecos y Kenia, respaldada por una financiación inicial de 8 millones de dólares de una ronda codirigida por los capitalistas de riesgo con sede en Egipto DisrupTech Ventures, Algebra Ventures y Lorax Capital Partners. , con la participación de One Stop Capital y MDP.
Conectar dinero fue cofundada por Ayman Essawy (CEO), Wadi Jalil (CTO) y Abdelaziz Sarhan (COO), quien vio la oportunidad de ayudar a las empresas a realizar operaciones bancarias con sus clientes.
“Lo hemos visto en Amazon con los servicios de pago y en muchas otras plataformas digitales. Creemos que incluso las empresas tradicionales son capaces de bancarizar a sus clientes y aumentar la rigidez de los consumidores, para eventualmente convertirse en verdaderos bancos. Esto es lo que estamos intentando construir; una ventanilla única para empresas tradicionales y digitales para que no tengan que construir infraestructura ni invertir millones en CapEx. Simplemente pagan un servicio de suscripción por tarjeta al mes, que luego administramos desde el back-end”, dijo Essawy, quien antes de fundar Connect Money cofundó LuckyOne, una aplicación para consumidores para crédito, ofertas y recompensas de reembolso. También es parte del equipo que lanzó DSquares, un proveedor de plataforma de fidelización de 12 años que tiene operaciones en varios mercados y cuya oferta pública inicial está prevista para Arabia Saudita “en los próximos dos años”.
Essawy dijo que Connect Money tiene muchos casos de uso en diversos espacios, incluida la agricultura, donde, por ejemplo, las empresas de la cadena de suministro pueden proporcionar tarjetas de marca blanca y convertirse en bancos para los agricultores.
“Básicamente, toda la propuesta de valor radica en conectar esas empresas con los usuarios de efectivo. Así que estamos hablando de finanzas integradas como mercado central”, dijo.
En general, dijo Essawy, las empresas pueden aprovechar la plataforma, especialmente aquellas que tienen ciclos de liquidación largos y costosos, para realizar pagos y desembolsos instantáneos. Las empresas también pueden incorporar programas de fidelización en las tarjetas a medida que los prestamistas aprovechan la tecnología para digitalizar sus operaciones y proporcionar crédito. Essawy dijo que sus clientes obtienen estas capacidades a una fracción del costo y sin largos períodos de espera para adquirir licencias de los reguladores para ofrecer los servicios financieros.
El soporte de Connect Money a las empresas incluye emisión de tarjetas, KYC, atención al cliente y desarrollo de aplicaciones de banca móvil.
La startup se une a un puñado de fintechs en el naciente espacio BaaS en África, incluidos Anchor, Maplerad y Bloc de Nigeria, que están haciendo que los servicios financieros sean fácilmente accesibles para las masas al permitir que las empresas brinden servicios financieros personalizados a sus consumidores.