Como extranjero, navegar por los sistemas de seguro médico a menudo puede resultar difícil. startup alemana Pluma cree que tiene una solución y ha recaudado 6 millones de euros para ayudar a algunos de los más de 40 millones de expatriados que trabajan y viven en Europa.
No es que no haya opciones para que los extranjeros obtengan un seguro; hay bastantes. Pero es precisamente porque la oferta está fragmentada y es difícil adaptarla a las necesidades individuales que Feather cree que puede hacerse un espacio a pesar de la fuerte competencia de los operadores tradicionales.
Dado que los expatriados suelen tener acceso al sistema de salud pública de su país de acogida, una gran parte de la pregunta es dónde caen, especialmente durante los períodos de transición que son cada vez más comunes con el aumento del trabajo remoto.
Este es el nivel de detalle que la startup quiere lograr, según explicó a TechCrunch el director ejecutivo de Feather, Rob Schumacher. Por ejemplo, ofrece una herramienta de recomendaciones para ayudar a las personas a entender qué tipo de cobertura podrían necesitar, empezando por el seguro médico, pero también incluyendo opciones adicionales como el seguro de vida, de mascotas, de automóvil y de responsabilidad civil personal.
“Lo curioso es que todos los expatriados lo entienden inmediatamente”, dijo Schumacher. Eso ayudó a Feather a obtener cheques ángeles de antiguos fundadores que adquirieron conocimiento sobre el tema a través de sus nuevas empresas, como GoCardless, Monzo y N26, donde el CTO de Feather, Vincent Audoire, fue uno de los primeros empleados.
Taavet Hinrikus, cofundador de Wise, también invirtió en Feather a través del fondo de capital riesgo que cofundó, llamado Plural. El principal inversor de Feather, Keen Venture Partners, incluso se acercó a la startup: fue el socio Abdul Afridi, un expatriado, quien se acercó a la startup, y no al revés, dijo Schumacher.
Sin embargo, la recaudación de fondos ha sido todo menos sencilla para las nuevas empresas de insurtech en el revuelo posterior a 2021, y Schumacher teme que el proceso parezca más fácil de lo que era.
Con la neoaseguradora francesa Luko en crisis y otros problemas muy públicos de las insurtech, superar la debida diligencia no fue tarea fácil. Mientras las conversaciones se alargaban, los fundadores de Feather consideraron simplemente volver a buscar la rentabilidad. “Y creo que eso fue lo clave que nos hizo realmente interesantes de nuevo”, dijo Schumacher.
Expansión internacional
Feather se unió a la iniciativa porque sus nuevos patrocinadores aportaron experiencia en una amplia gama de temas, incluida la creación de marcas, pero sobre todo porque el capital ayudará a impulsar su expansión interna. La startup actualmente presta servicios a expatriados en Alemania, Francia y España, y tiene previsto lanzarse en tres países más a finales de 2024.
No habría hecho esto sin financiación adicional, afirmó Schumacher. “Simplemente habríamos hecho más cosas incrementales”. Probablemente habría sido una oportunidad desperdiciada: la startup dice que logró más en sus seis meses posteriores al lanzamiento en España que en sus primeros 18 meses en Alemania.
A pesar de la audiencia internacional a la que sirve, una hoja de ruta de expansión no era obvia para Feather, cuyos fundadores pensaron que podrían buscar primero una audiencia más amplia en Alemania. Sin embargo, pronto se dieron cuenta de que el nicho de expatriados era particularmente interesante para una oferta digital como la suya.
En comparación con el mismo grupo de edad de los residentes locales, los expatriados son mucho más proclives a no tratar con un intermediario, pero aun así necesitan ayuda; como ciudadano francés, Audoire lo sabe de primera mano, al igual que Schumacher, quien se mudó a Alemania después de pasar la mayor parte de su vida en el extranjero.
Mientras se rascan su propia picazón, el dúo es consciente de que el mercado al que se dirigen es muy grande, y creciendo. Ya sea que los llamemos expatriados o inmigrantes, el hecho es que las economías europeas parecen decididas a contratar más trabajadores extranjeros para compensar el envejecimiento de su población.
Encontrar el equilibrio
Feather promete a sus usuarios finales una mejor experiencia que consiste en políticas transparentes, recomendaciones imparciales y procesos de reclamos digitales simples, todo en inglés. Con su nueva financiación, también está haciendo una “gran apuesta” por el seguro de beneficios para empleados que las empresas que contratan a muchos expatriados podrían querer ofrecer.
Si bien es tan optimista sobre la tecnología como cualquier actor de insurtech, Feather también está interesado en no hablar mal de los actores tradicionales, con los que se asocia, y tiene un par de ejecutivos de seguros de alto nivel en su tabla de capitalización.
Esto, y su enfoque mesurado en la recaudación de fondos y el gasto, podría dar sus frutos, o al menos ayudar a las empresas a evitar el escrutinio que enfrentan las nuevas asociaciones de insurtech. “Durante los últimos seis años hemos estado haciendo negocios saludables y sostenibles, y esto nos permite desbloquear cosas nuevas, incluso con los titulares”, dijo Schumacher.