El mercado de valores está subiendo, la tasa de inflación está bajando y todo está bien, ¿verdad?
Tal vez, o tal vez sea verano y no quieras lidiar con tu vida financiera. No tan rápido… solo un poco de concentración podría ayudarte a ahorrar o ganar algo de dinero antes de que descienda el próximo Heat Dome.
Aquí hay algunos elementos para su lista de tareas financieras de verano:
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Aproveche las tasas de interés más altas
La Reserva Federal ha mantenido las tasas de interés a corto plazo en su nivel más alto en 23 años durante casi dos años, pero muchos ahorradores todavía están ganando miseria con su dinero seguro.
Antes de que la Reserva Federal comience a recortar, consulte las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los mercados monetarios o los certificados de depósito. Es posible que pueda ganar un 4 o 5 por ciento de sus reservas de emergencia, dinero en efectivo para futuros pagos de impuestos o una factura de matrícula que se avecina en el futuro.
Compre seguros para propietarios de viviendas y automóviles
El costo de los seguros de hogar y automóvil se ha disparado en los últimos cinco años. Para sufragar parte del aumento, compare precios, considere combinar coberturas, infórmese sobre las formas de calificar para un descuento (sistemas de seguridad, pagar por un año completo en lugar de pagar mensualmente, tomar una clase de curso de manejo defensivo) y considere eliminar colisiones y/o o coberturas integrales en autos más antiguos.
Según el Insurance Information Institute, “si el valor de su automóvil es inferior a 10 veces la prima, es posible que no le resulte rentable adquirir la cobertura”. Busque el valor de su automóvil en Kelley’s Blue Book.
Limpiar cuentas de inversión
Puede que el mercado laboral esté en desaceleración, pero todavía hay muchos trabajadores que cambian de trabajo y esas personas están dejando un montón de cuentas en su camino.
Agilice sus ahorros para la jubilación combinando todas las cuentas similares (es decir, todas las Roth y todas las tradicionales) en un solo lugar. Si tiene un plan de trabajo asequible, es posible que pueda transferir las cuentas antiguas; de lo contrario, elija una institución financiera que le resulte más fácil de utilizar y transfiera el dinero allí.
La combinación de cuentas hace que sea más fácil monitorear toda su cartera, garantizar que su dinero esté adecuadamente diversificado y le permite ver si puede deshacerse de los costosos fondos mutuos administrados en favor de fondos indexados más baratos.
Impulsar las aportaciones para la jubilación
¿Ha mejorado su flujo de efectivo este año? Si es así, es hora de aumentar su cuenta de jubilación. El límite de 2024 para las contribuciones a los planes de jubilación basados en el trabajo (401(k), 403(b), 457) es de $23,000 (las contribuciones de recuperación para los mayores de 50 años se mantienen en $7,500). El límite de la IRA es de $7,000 y la recuperación para los mayores de 50 años se mantiene en $1,000).
Iniciar o completar la planificación patrimonial
Si necesita algo más que un empujoncito de la tía Jill para preparar su testamento, poder notarial y apoderado para atención médica, lea la reciente publicación de Jonathan Clements en Humble Dollar, The C-Word.
En esta desgarradora columna, Clements nos recuerda que “Podemos controlar el riesgo, pero no podemos eliminarlo… He pasado décadas gestionando tanto el riesgo financiero como las amenazas potenciales a mi salud. Pero a pesar de tales precauciones, a veces nos toman por sorpresa… El azar es una amante cruel”.
De hecho, lo es, así que no esperemos a un diagnóstico terrible para asegurarnos de que se cumplan nuestros deseos y que nuestros herederos puedan pasar su tiempo llorando, en lugar de limpiar un patrimonio desordenado.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Exoperadora de opciones y directora de inversiones de una firma de asesoría de inversiones, acepta comentarios y preguntas en askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.