Este puede ser uno de esos indicadores que señalan la cima del mercado de valores, pero recientemente me han inundado una serie de preguntas que se resumen en esto: ¿Debería despedir a mi asesor financiero?
Tal vez los inversores piensen que es fácil acumular rendimientos de dos dígitos, porque eso es lo que ha sucedido en los últimos 18 meses aproximadamente.
En 2022, un año terrible para los inversores, muy pocos se plantearon la posibilidad de despedir a su asesor financiero. Aun así, hay motivos para afirmar que, si pagas a alguien para que simplemente asigne tus activos, hay muchas alternativas más baratas.
Si busca una forma de cobrar honorarios por asesoría de inversiones, la forma más sencilla es hacerlo usted mismo. Comience abriendo una cuenta en una de las grandes empresas que ofrecen fondos mutuos indexados o cotizados en bolsa a bajo costo.
Una vez que haya transferido el dinero a la nueva cuenta, deberá definir su horizonte temporal, un componente importante para establecer su asignación de activos. El siguiente paso es evaluar honestamente cómo se siente respecto del riesgo. Piense en 2022 y pregúntese si estaba preocupado o le quitó el sueño la caída de los valores. Por el contrario, si redujo su riesgo y ahora se siente mal por perderse la ventaja posterior, preste atención a eso también.
Ben Carlson, director de gestión de activos institucionales en Ritholtz Wealth Management, escribió recientemente: “La inversión en sí misma es una forma de minimizar el arrepentimiento. Algunos inversores lamentan haber perdido grandes ganancias, mientras que otros se arrepienten más cuando participan en grandes pérdidas”.
Debes tener claro qué arrepentimiento te genera más ansiedad y luego tomar esa respuesta en consideración mientras te preparas para poner tu dinero a trabajar.
Muchas empresas ofrecen pruebas de evaluación de riesgos, herramientas de asignación de activos y mucho contenido de apoyo para ayudarte. También puedes informarte y disfrutar de algunos consejos gratuitos en varios canales sociales.
Solo tenga cuidado de comprender los motivos de cualquier persona que prefiera recibir asesoramiento, independientemente de la plataforma. Como señalé en mi libro The Great Money Reset, cuando busca asesoramiento en YouTube, Reddit, TikTok o a través de podcasts, “está entrando en el mosh pit de la inversión: hay algunas personas superinteligentes allí, algunas que no tienen idea de lo que están haciendo y otras que tienen una agenda y están tratando de promocionar una u otra idea de inversión. Analice lo que encuentre con un ojo agudo y escéptico”.
También existe un punto intermedio entre pagar a alguien para que administre tu dinero y hacerlo por tu cuenta.
Las plataformas de inversión automática (también conocidas como “asesores robotizados”) pueden quitarte de encima el proceso de selección de inversiones. Cada producto robotizado es ligeramente diferente, pero todos suelen empezar pidiéndote que respondas a una serie de preguntas. Los resultados pasan por un algoritmo y, ¡zas!, tu dinero empieza a trabajar.
El coste de la mayoría de los robos suele ser inferior al 0,25 % anual, mucho más barato que el 1-1,5 % que cobran los brókeres de servicio completo. Si ha invertido más de una determinada cantidad de dinero en el robo, es posible que también tenga la oportunidad de pagar una pequeña tarifa adicional por el asesoramiento financiero.
Entonces, ¿quién debería pagar por una planificación financiera personalizada? Cualquiera que tenga una vida financiera más compleja, tal vez por ser dueño de una pequeña empresa, o aquellos que tienen muchos ingresos y no tienen tiempo, energía o interés en hacerlo por su cuenta.
Además, cualquier persona que esté pasando por un evento financiero importante, ya sea bueno o malo, o que esté considerando un cambio importante, como un cambio de carrera, también puede beneficiarse del asesoramiento de un Planificador Financiero Certificado.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Exoperadora de opciones y directora de inversiones de una firma de asesoría de inversiones, acepta comentarios y preguntas en askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
