En la era de los dólares digitales, es valioso presupuestar con efectivo

Emma Nelson | Star Tribune (TNS)

Emily Franks y su esposo ganaban suficiente dinero para sobrevivir, pero aún vivían de sueldo a sueldo y luchaban con las deudas.

Después de enterarse de que su iglesia iba a ofrecer una clase de educación financiera, decidieron tomar medidas. A lo largo de varias semanas, aprendieron a elaborar un presupuesto y a cumplirlo, utilizando sobres llenos de dinero en efectivo como sistema de presupuestación para planificar y controlar los gastos.

Siete años después, Franks ha construido una carrera en torno al “relleno de efectivo” como fundadora de Aesthetic Dollar, una tienda en línea con sede en Twin Cities que vende herramientas de presupuesto minimalistas, incluidos sobres, billeteras y agendas. Franks también publica videos regulares en YouTube (inicialmente como una herramienta de rendición de cuentas para sus propios esfuerzos de presupuesto) con actualizaciones comerciales, consejos de presupuesto y relajantes tomas aéreas de ella organizando pilas de efectivo.

Videos similares han inundado Internet a medida que el cash stuffing (una idea familiar reempaquetada para la era de las redes sociales) ha ganado fuerza entre una nueva generación, incluso cuando la moneda digital se ha convertido en la norma.

Según los datos de la encuesta de la Reserva Federal, el efectivo representó el 16% de los pagos de los encuestados durante un período de un mes en 2023, en comparación con el 31% en 2016. Aún así, el uso de efectivo se ha mantenido estable desde 2021 y sigue siendo popular entre los consumidores de menores ingresos y de mayor edad, según la Reserva Federal.

“Cualquiera puede usar efectivo. Está disponible para que todos lo usen”, dijo Franks. “No tiene por qué ser complicado. Cualquiera puede hacerlo tan simple como quiera”.

Antes de retirar un fajo de billetes de veinte de su cuenta bancaria o pedir sobres elegantes en línea, comience por determinar su presupuesto, empezando con el paso, a menudo humillante, de realizar un seguimiento de sus gastos actuales.

Autumn Schinka, asesora financiera de Thrivent en Twin Cities, dijo que la gente suele subestimar los gastos discrecionales, es decir, categorías como alimentos o comidas fuera de casa que varían de un mes a otro. Ahí es donde las cosas pueden salirse de control.

“A veces, cuando la gente empieza a gastar dinero en efectivo en lugar de pasar la tarjeta, se dice: ‘Dios mío, no tenía ni idea de que estaba gastando 600 dólares en ocio y en comer fuera’”, dijo Schinka. “Pero ahora, si reservan 300 dólares al mes… ponen el dinero en el sobre y, cuando se acaba, se acaba el mes”.

Kumiko Love, asesora financiera acreditada y autora del bestseller “My Money, My Way”, recomienda consultar los estados de cuenta de tres meses para ver todos los movimientos de dinero que entran o salen. Si encuentra grandes diferencias de mes a mes al clasificar sus gastos, elabore un presupuesto utilizando el número más alto para estar preparado para el peor escenario posible.

Una vez que hayas establecido límites de gastos, dijo, retira dinero en efectivo y llena los sobres cada vez que te paguen. No necesitas materiales sofisticados: sobres blancos simples etiquetados con un marcador Sharpie funcionarán perfectamente.

Los presupuestos están destinados a evolucionar con el tiempo, dijo Love, desde variaciones en las facturas mensuales hasta cambios de valores a largo plazo.

“Si la gente copia y pega el mismo presupuesto de un mes a otro, no lo está haciendo bien”, afirmó. “Porque, en esencia, el presupuesto es un reflejo de la vida real. ¿Y cuántos de nosotros tenemos el mismo día dos veces? Ninguno de nosotros”.

Aunque Franks dijo que tiene más de 40 categorías de presupuesto tan específicas como gastos escolares, jardinería y vacaciones individuales, aquellos que intentan ahorrar dinero en efectivo por primera vez deben comenzar con solo unas pocas categorías y avanzar a partir de allí.